結論：遺産分割の話し合いを、財産目録を作らずに始めることは、ダメではありません。家族の仲がよく、財産が分かりやすければ、話はまとまることもあります。ただ、実家などの不動産があると、だれが何をどれだけ知っているかがばらばらになりがちです。私なら、話し合いの前に実家を含めた財産と借入れを一枚の財産目録にまとめ、家族みんなが同じ一覧を見てから話を始めます。
【初回相談0円】相続不動産の無料相談で、一緒に整理できること
- 実家を含めた財産目録の作り方と、書き出す順番
- 実家の値段の目安をどう財産目録に書くか
- 財産目録をもとにした、遺産分割の話し合いの進め方
代表の松本が直接お話を伺います。相談は依頼ではありません。「まだ何も決まっていない」という方も大丈夫です。
こんにちは。一般社団法人 士業会 代表理事の松本 淳一です。「どうしてダメなのですか？」シリーズでは、相続でよくいただく疑問に、私の考えをそのままお話ししています。
今回の疑問は「遺産分割の話し合い、財産目録を作らずに始めてはダメなのですか？」です。財産目録（ざいさんもくろく）とは、亡くなった方が残した財産や借入れを書き出した一覧表のことです。「うちはそんなに財産がないから、一覧なんていらない」「家族だから、話せば分かる」。そう考えて、まず集まって話し始めるご家族は多いです。不動産の仕事に40年近く携わってきた私が、この疑問にどう答えるかをお話しします。
財産目録なしで話し始めるのは、よくあることです
はじめにお伝えしておきます。財産目録を作らずに遺産分割の話し合いを始めるのは、珍しいことではありません。
「一覧を作る」という発想がないのは自然です
多くの方にとって、相続は初めての経験です。財産目録という言葉自体、初めて聞いたという方も多いでしょう。知らなかったことを気にする必要はまったくありません。
家族で集まって話すこと自体が、大切な一歩です
家族が集まって、親のことを話す。それだけでも、相続を前に進める大切な一歩です。だからこそ、その話し合いがすれ違わないように、手元に同じ一覧があると心強いのです。
財産目録がないと、どんなすれ違いが起きるか
それでも私が「財産目録を先に作りましょう」とお話しするのは、一覧がないまま話すと、思わぬすれ違いが起きやすいからです。
知っていることが、人によって違います
親の近くに住んでいた人は預金や実家のことをよく知っていて、遠くに住んでいた人はほとんど知らない。こうした差があるまま話し合うと、「何か隠しているのでは」という疑いが生まれやすくなります。
実家の値段の考え方が、人によって違います
実家はいくらなのか。ある人は昔の買った値段を思い浮かべ、ある人は近所の売り出し価格を思い浮かべる。値段の目安がそろっていないと、公平に分けているつもりでも、話がかみ合いません。
あとから財産や借入れが見つかることがあります
話がまとまったあとで、知らなかった土地や借入れが見つかると、もう一度話し合いが必要になることがあります。決めたことをやり直すのは、最初に話すより何倍もつらいものです。
財産目録には、何を書けばいいか
私が相談を受けたときに、ご家族と一緒に作る財産目録の形を表にしました。くわしく書けなくても大丈夫です。分かるところから埋めていきましょう。
| 書き出すもの | 書いておきたいこと | 手がかりになるもの |
|---|---|---|
| 実家などの土地・建物 | 場所、名義、値段の目安、だれが使っているか | 固定資産税のお知らせ、登記簿 |
| 預金 | 銀行名、おおよその残高 | 通帳、銀行からの郵便物 |
| 株や投資信託など | 取引していた会社 | 証券会社からの郵便物 |
| 保険 | 保険会社、受け取る人 | 保険証券、保険会社からの郵便物 |
| 借入れ・未払い | 相手先、おおよその金額 | 請求書、ローンの書類 |
まず「ある・なし」と「どこ」を書くだけで十分です
最初から金額を正確に書く必要はありません。何があって、どこにあるか。それだけでも、話し合いの土台になります。財産の調べ方は親の財産が分からないとき、預金・不動産・借金をどう調べる？でまとめています。
借入れも、必ず同じ一覧に書きます
財産目録には、プラスの財産だけでなく、借入れなどのマイナスも書きます。どちらも同じ一覧で見ることで、相続をどう進めるかを落ち着いて考えられます。
実家の欄は、とくにていねいに
財産目録の中で、いちばん話し合いが分かれやすいのが実家の欄です。
名義と、だれが使っているかを書きます
登記簿で名義を確かめ、今だれが住んでいるか、だれも住んでいないかを書いておきます。親より前の代の名義のままになっていることもあるので、早めに確かめておくと安心です。
値段の目安は、一つの考え方にそろえます
実家の値段の目安を、家族で同じ考え方にそろえます。ここがそろうと、遺産分割の話し合いがぐっと進みやすくなります。兄弟だけで話し合うときの考え方は、遺産分割、兄弟だけで話し合って決めてはダメなのですか？でもお話ししています。
私なら、こう進めます
では、松本ならどうするか。一つの考え方としてお話しします。
話し合いの前に、財産目録の下書きを作ります
まず、分かる範囲で財産目録の下書きを作ります。完ぺきでなくて構いません。「ここはまだ分からない」と書いておくことも、大切な情報です。
家族みんなに、同じものを配ります
下書きができたら、家族みんなに同じものを配ります。「これで全部か、ほかに知っていることはないか」と聞き、足りないところを足していきます。
分け方は、財産目録がそろってから話します
だれが何を受け継ぐかは、財産目録がそろってから話します。書面にする方法や、名義の手続きは、先生に確認しながら進めます。
士業会では、こんなふうにお手伝いします
士業会は、違う専門の仲間がワンチームになって、一人の相談者の問題を一緒に考える団体です。
まず代表の私、松本がお話を伺います
士業会では、まず代表の私、松本がお話を伺い、必要に応じて先生方に確認します。実家の値段の考え方は私の長年の経験から、名義や遺産分割の書面のことは司法書士や弁護士の先生、税金のことは税理士の先生に確かめながら、一緒に整理していきます。
売ることを前提にはしません
私たちは、売ることも、残すことも前提にしません。ご家族にとっていちばん良い道を、一緒に考えます。相談は依頼ではありませんので、「財産目録を作ろうにも、何から書けばいいか分からない」という段階でも、気軽にお話しください。
よくある質問
財産目録は、決まった書き方がありますか？
家族の話し合いのために作るものなら、分かりやすい一覧で十分です。手続きで書類として出す場合は、書き方を先生に確認しましょう。
財産が少なくても、財産目録は必要ですか？
私なら作ります。実家が一つあるだけでも、名義や値段の考え方で話が分かれることがあるからです。
だれが財産目録を作ればいいですか？
決まりはありません。親の近くにいた人が下書きを作り、ほかの家族が足していく形が進めやすいです。
借金も書いたほうがいいですか？
はい。借入れも同じ一覧に書くことで、相続をどう進めるかを落ち着いて考えられます。気になる借入れがあるときは、早めに先生に確認しましょう。
実家の値段が分かりません。
まずは目安で構いません。値段の考え方を家族でそろえることが大切です。ご相談でも一緒に整理しています。
財産目録づくりから相談できますか？
はい。何を書けばいいか、どこを確かめればいいかを一緒に整理するところからお手伝いします。
まとめ
遺産分割の話し合いを、財産目録を作らずに始めるのは、ダメではありません。家族で集まって話すこと自体が、大切な一歩です。
ただ、一覧がないまま話すと、知っていることの差や実家の値段の考え方の違いから、すれ違いが起きやすくなります。だから私なら、話し合いの前に実家を含めた財産と借入れを一枚の財産目録にまとめ、家族みんなが同じ一覧を見てから、分け方を話し合います。
「何から書けばいいか分からない」という段階でも大丈夫です。まずはお話をお聞かせください。
違う専門の仲間が、ワンチームであなたの問題を一緒に考えます。士業会を、あなたの味方に。
一般社団法人 士業会 代表理事 松本 淳一
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