結論：空き家の火災保険を、親の契約のままにしておくことは、すぐにダメというわけではありません。ただ、親が亡くなって実家がだれも住まない家になると、保険を結んだときとは家の様子が変わります。私なら、空き家の火災保険について、今の実家の様子を保険会社に伝えて契約の中身と名前を確かめ、実家を売る・残すの話とあわせて家族で決めておきます。
【初回相談0円】相続不動産の無料相談で、一緒に整理できること
- 空き家になった実家の保険や管理で、確かめておきたいこと
- 保険料や見回りを、兄弟でどう受け持つかの決め方
- 実家を売る・貸す・残すの比べ方と、決めるまでの段取り
代表の松本が直接お話を伺います。相談は依頼ではありません。「まだ何も決まっていない」という方も大丈夫です。
こんにちは。一般社団法人 士業会 代表理事の松本 淳一です。「どうしてダメなのですか？」シリーズでは、相続でよくいただく疑問に、私の考えをそのままお話ししています。
今回の疑問は「空き家の火災保険、親の契約のままにしておいてはダメなのですか？」です。親が亡くなり、実家はだれも住まない家になった。葬儀や手続きに追われ、火災保険のことまでは頭が回らない。毎年の保険料は親の口座から引き落とされているようだし、とりあえずそのままでいいだろう。そう考える方はとても多いです。不動産の仕事に40年近く携わってきた私が、この疑問にどう答えるかをお話しします。
親の契約のままにしておくのは、よくあることです
はじめにお伝えしておきます。親が亡くなったあと、火災保険がしばらく親の契約のままになっているのは、珍しいことではありません。
保険のことは、後回しになりやすいものです
親が亡くなった直後は、葬儀、役所の届け出、お金の整理など、やることがたくさんあります。家の保険まで気が回らないのは自然なことです。気づいた今から確かめれば大丈夫です。
保険がかかっているだけで、心強いのも本当です
何もかかっていないよりは、親が続けてきた保険がある方が安心できます。親が家を大事にしてきた証でもあります。だからこそ、その保険が今の実家にきちんと合っているかを、一度確かめておきたいのです。
空き家の火災保険で、気をつけたいこと
それでも私が「一度確かめましょう」とお話しするのは、空き家になると、保険を結んだときと事情が変わることがあるからです。
人が住む家と、だれも住まない家は扱いが変わることがあります
火災保険は、多くの場合「人が住んでいる家」として結ばれています。だれも住まなくなったとき、保険会社に伝えることが求められていたり、扱いが変わったりすることがあります。どうなるかは保険会社や契約によって違うので、契約している保険会社や代理店に確かめることが大切です。
契約している人の名前が、亡くなった親のままです
契約している人が亡くなった親のままだと、いざというときにだれが話をするのか、保険のお金をだれが受け取るのかが分かりにくくなります。兄弟がいると、なおさらです。
親の口座が使えなくなると、保険料の引き落としが止まることがあります
親の口座は、亡くなったことが銀行に伝わると使えなくなることがあります。気づかないうちに保険料が払われず、保険が切れていた、ということも起こりえます。
まず、今の保険の中身を書き出す
私が相談を受けたときに、ご家族と一緒に確かめることを表にまとめました。分かるところから埋めていきましょう。
| 確かめること | どこで分かるか | 確かめたあとにすること |
|---|---|---|
| どこの保険会社か | 保険証券、毎年届くはがき、通帳の引き落とし | 保険会社や代理店の連絡先を家族で共有する |
| 契約している人の名前 | 保険証券 | 名前をだれにするか、保険会社に手続きを聞く |
| 保険料の払い方 | 通帳、カードの明細 | 親の口座が使えなくなる前に払い方を決める |
| 空き家になったときの扱い | 保険会社や代理店への問い合わせ | 今の実家の様子を伝え、必要なことを聞いておく |
| いつまで続くか | 保険証券、更新のお知らせ | 実家を売る・残すの見通しとあわせて考える |
保険証券が見つからなくても、あわてなくて大丈夫です
保険証券がどこにあるか分からなくても、通帳の引き落としの記録や、毎年届くお知らせのはがきから保険会社が分かることがあります。親の郵便物を少し見直してみましょう。
家の様子も、あわせて写真に残しておきます
保険のことを確かめるついでに、実家の今の様子を写真に残しておくと、あとで家族と話すときにも役立ちます。
保険のことは、実家のこの先とつながっています
空き家の火災保険をどうするかは、保険だけの話ではありません。実家をこの先どうするかと、深くつながっています。
売るのか、残すのかで、保険の考え方が変わります
近いうちに売るつもりなら、売るまでの間の備えとして考えます。しばらく残すなら、見回りや手入れとあわせて考えます。だれも住まない実家を持ち続けると、保険料のほかにもいろいろな費用がかかります。くわしくは誰も住まない実家を持ち続けると、どんな費用がかかる？でもお話ししています。
見回りをしているかどうかも、大切になります
だれも住まない家は、傷みや雨もりに気づきにくくなります。だれが、どれくらいの間隔で見に行くかを決めておくことは、保険の話をするときにも大切です。見回りの考え方は空き家になった実家、たまに泊まりに行くだけではダメなのですか？もあわせてご覧ください。
私なら、こう進めます
では、松本ならどうするか。一つの考え方としてお話しします。
まず、保険会社に今の様子をそのまま伝えます
「親が亡くなり、今はだれも住んでいません」と、保険会社や代理店にそのまま伝えます。そのうえで、契約をどうすればよいか、何をしておけばよいかを聞きます。自分たちだけで判断せず、契約している相手に確かめるのがいちばん確かです。
保険料をだれが払うか、兄弟で決めておきます
保険料や見回りの受け持ちを、兄弟の中で決めておきます。一人がずっと立て替えていると、あとで気持ちのすれ違いが生まれやすいからです。払った記録も残しておきます。
実家のこの先を話す時期を、決めておきます
保険の見直しをきっかけに、「いつまでにこの先を決めるか」を家族で話しておきます。保険の更新の時期は、話し合いの区切りとしてちょうどよいことがあります。
士業会では、こんなふうにお手伝いします
士業会は、違う専門の仲間がワンチームになって、一人の相談者の問題を一緒に考える団体です。
まず代表の私、松本がお話を伺います
士業会では、まず代表の私、松本がお話を伺い、必要に応じて先生方に確認します。空き家の管理や売り方の考え方は私の長年の経験から、名義のことは司法書士の先生、税金のことは税理士の先生に確かめながら、一緒に整理していきます。保険の契約の中身そのものは、契約している保険会社や代理店に確かめていただくようお伝えしています。
売ることを前提にはしません
私たちは、売ることも、残すことも前提にしません。ご家族にとっていちばん良い道を、一緒に考えます。相談は依頼ではありませんので、「保険のことに気づいたけれど、何から手をつけたらいいか分からない」という段階でも、気軽にお話しください。
よくある質問
親の火災保険は、亡くなったら自動で切れるのですか？
契約によって違います。すぐに切れるとは限りませんが、そのままでよいとも限りません。契約している保険会社や代理店に確かめましょう。
空き家になったことを、保険会社に伝えたほうがいいですか？
私なら伝えます。空き家になったときの扱いは契約によって違うので、今の様子を伝えたうえで、必要なことを聞いておくのが安心です。
保険証券が見つかりません。
通帳の引き落としの記録や、毎年届くお知らせのはがきから保険会社が分かることがあります。親の郵便物を見直してみましょう。
保険料は、だれが払えばいいですか？
決まった答えはありません。兄弟で話し合って受け持ちを決め、払った記録を残しておくと、あとでもめにくくなります。
近いうちに売るつもりでも、保険は見直したほうがいいですか？
売るまでの間も家はあります。売るまでの備えとして、今の契約で足りるかを保険会社に確かめておくと安心です。
遠方に住んでいても相談できますか？
はい。お電話やフォームからのご相談も受け付けています。まずは状況をお聞かせください。
まとめ
空き家の火災保険を、親の契約のままにしておくのは、すぐにダメというわけではありません。親が亡くなった直後は、保険のことが後回しになるのは自然なことです。
ただ、だれも住まない家になると、保険を結んだときとは事情が変わることがあります。契約している人の名前や、保険料の払い方も、そのままでは困ることがあります。だから私なら、保険会社に今の実家の様子を伝えて契約の中身を確かめ、保険料の受け持ちを兄弟で決め、実家のこの先を話す時期もあわせて決めておきます。
「保険のことも、実家のことも、何から考えればいいか分からない」という段階でも大丈夫です。まずはお話をお聞かせください。
違う専門の仲間が、ワンチームであなたの問題を一緒に考えます。士業会を、あなたの味方に。
一般社団法人 士業会 代表理事 松本 淳一
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