結論：実家の売却と住民税のこと、翌年まで考えずに売るのはダメではありません。売ることだけで精いっぱいなのは自然なことです。ただ、相続した実家を売ってもうけが出ると、売った翌年に住民税や、人によっては保険料など、暮らしのお金にかかわることがあります。私なら、売る前に税理士の先生に翌年の見通しを確かめ、売ったお金のうち手元に残しておく分を家族で決めてから売ります。
【初回相談0円】相続不動産の無料相談で、一緒に整理できること
- 実家を売る前に、税金のことで確かめておきたいこと
- 売ったお金を、兄弟でいつ・どう分けるかの段取り
- 売る・残す・貸す、それぞれの手間とお金の比べ方
代表の松本が直接お話を伺います。相談は依頼ではありません。「税金のことは難しくて、何を聞けばいいか分からない」という方も大丈夫です。
こんにちは。一般社団法人 士業会 代表理事の松本 淳一です。「どうしてダメなのですか？」シリーズでは、相続でよくいただく疑問に、私の考えをそのままお話ししています。
今回の疑問は「実家の売却と住民税、翌年のことを考えずに売ってはダメなのですか？」です。相続した実家に買い手が見つかり、ようやく売れた。肩の荷が下りてほっとしたのに、翌年になって住民税の通知を見て驚いた。そんなお話を、私はこれまで何度も伺ってきました。不動産の仕事に40年近く携わってきた私が、この疑問にどう答えるかをお話しします。
実家の売却と住民税、考えずに売るのはダメではありません
はじめにお伝えしておきます。売る前に翌年の税金のことまで考えられなかったとしても、それはまちがいではありません。
売ることだけで、精いっぱいなのは自然です
相続した実家を売るまでには、名義を整える、家族で話し合う、片付けをする、買い手を探すと、やることがたくさんあります。そのうえ、親を亡くした悲しみの中で進めることも多いのです。翌年の住民税のことまで頭が回らないのは、当たり前のことです。
「売ったら終わり」と思うのも、無理はありません
売買の契約が終わり、お金を受け取れば、一区切りついたと感じます。税金の話は、売るときの費用や確定申告のことだけだと思っている方も多いでしょう。でも実は、もう少し先まで続く話があります。
それでも、翌年のことを先に知っておきたい理由
私が「売る前に翌年の見通しを」とお話しするのは、次のような理由からです。
売ったもうけは、翌年の暮らしのお金にかかわることがあります
相続した実家を売って、もうけ（譲渡所得といいます）が出ると、その年の所得として扱われます。住民税は前の年の所得をもとに決まるので、売った翌年の住民税にかかわることがあります。さらに、加入している保険の種類や年齢によっては、保険料などにかかわることもあります。どうなるかは、もうけの大きさや使える特例、その方の暮らしによって大きく違いますので、ここでは細かい数字は書きません。
売ったお金を使い切ると、あとで困ることがあります
売ったお金を兄弟ですぐに分けて、それぞれが使ってしまった。そのあとで翌年の税金の通知が届き、払うお金が手元にない。こうしたことが起きると、家族の間にも気まずさが残ります。売ったお金の分け方の考え方は、相続した家を売ったお金、すぐに兄弟で分けてはダメなのですか？でもお話ししています。
特例を使うかどうかで、見通しが変わります
相続した家を売るときには、条件が合えば税金の負担を軽くできる特例が使えることがあります。ただ、特例を使ったときに翌年の住民税や保険料などがどう扱われるかは、制度ごとに違うことがあります。だからこそ、売る前に税理士の先生に確かめておくのが安心なのです。確定申告の考え方は、実家を売ったあとの確定申告、出さなくていいと思ってはダメなのですか？でまとめています。
売る前に、家族で整理しておきたいこと
私が相談を受けたときに、ご家族と一緒に整理していることを表にまとめました。
| 時期 | 整理すること | だれに確かめるか |
|---|---|---|
| 売る前 | もうけが出そうか、使えそうな特例はあるか | 税理士の先生 |
| 売る前 | 翌年の住民税や保険料などへのかかわり | 税理士の先生、役所の窓口 |
| 売るとき | 売ったお金のうち、すぐ分ける分と残す分 | 家族 |
| 売った翌年 | 確定申告と、その後に届く通知の確認 | 税理士の先生 |
| 通知が届いたら | だれの分を、どのお金から払うか | 家族 |
兄弟それぞれの暮らしで、影響が違います
実家を兄弟で相続して売った場合、もうけはそれぞれの持ち分に応じて分かれます。働いているか、年金で暮らしているか、どの保険に入っているかで、翌年の影響は人それぞれです。「兄は大丈夫だったから私も大丈夫」とは限りません。
手元に残しておくお金を、先に決めておきます
売ったお金を分ける前に、「翌年の税金などのために、ひとまずこれくらいは残しておこう」と家族で決めておくと安心です。いくら残すかの目安は、税理士の先生に確かめながら決めます。
実家を売るか迷っているときに、知っておきたいこと
税金のことは、売るかどうかを決めるときの材料の一つでもあります。
税金だけで、売るかどうかを決めないでください
翌年の税金のことを知ると、「それなら売らないほうがいいのかな」と迷う方もいます。ダメではありません。でも私なら、税金だけでなく、実家を守る手間や家族の気持ち、これからの暮らしも並べて比べてから決めます。
売る時期を、家族の暮らしに合わせて考えます
いつ売るかで、翌年の暮らしへのかかわり方が変わることもあります。急がなくてよい事情なら、売る時期も家族の暮らしに合わせて考えられます。どの時期がよいかは、税理士の先生と相談しながら決めます。
私なら、こう進めます
では、松本ならどうするか。一つの考え方としてお話しします。
まず、困りごとの全体をお聞きします
私なら、まず「何が一番気がかりですか」とお聞きします。実家のこと、税金のこと、兄弟のこと、これからの暮らしのこと。お話を伺いながら、困りごとの全体を一枚の紙にまとめます。
売る前に、税理士の先生に確かめます
売るかどうかを決める前に、もうけが出そうか、使えそうな特例はあるか、翌年の暮らしにどうかかわりそうかを、税理士の先生に確かめます。売ってから「知らなかった」とならないようにしたいのです。
実家の行き先を、一緒に考えます
売る場合、残す場合、貸す場合。それぞれの手間と費用、税金の見通しを並べて比べます。家の値打ちや売れる見込みは、私の長年の経験からお伝えします。
士業会では、こんなふうにお手伝いします
士業会は、違う専門の仲間がワンチームになって、一人の相談者の問題を一緒に考える団体です。
まず代表の私、松本がお話を伺います
士業会では、まず代表の私、松本がお話を伺い、必要に応じて先生方に確認します。税金のことは税理士の先生に、名義のことは司法書士の先生に、必要なところを確かめながら進めます。
「まだ売るかどうかも決めていない」でも大丈夫です
相談は依頼ではありません。売るかどうか迷っている段階から、困りごとを整理するところまで一緒に考えます。
よくある質問
相続した実家を売ると、翌年の住民税は必ず上がりますか？
必ずではありません。もうけが出たか、使える特例があるか、その方の暮らしによって変わります。売る前に税理士の先生に確かめておくと安心です。
保険料にもかかわるのですか？
加入している保険の種類や年齢によっては、かかわることがあります。どうなるかは人によって違うので、税理士の先生や役所の窓口に確かめましょう。
兄弟で相続した実家を売ったら、税金はどうなりますか？
もうけはそれぞれの持ち分に応じて分かれ、翌年の影響も人それぞれです。兄弟みんなで同じ説明を聞いておくと、あとの話がしやすくなります。
売ったお金は、すぐに分けてもいいですか？
ダメではありません。ただ、翌年の税金などのために残しておく分を先に決めておくと安心です。目安は税理士の先生に確かめましょう。
税金が心配なので、実家を売らないほうがいいですか？
税金だけで決める必要はありません。実家を守る手間や家族の気持ち、これからの暮らしも並べて比べてから決めるのがおすすめです。
士業会には、どうやって相談すればいいですか？
お電話か、ホームページの無料相談フォームからお気軽にどうぞ。まず代表の松本がお話を伺います。
まとめ
実家の売却と住民税のこと、翌年まで考えずに売るのは、ダメではありません。売ることだけで精いっぱいなのは自然なことです。
ただ、相続した実家を売ってもうけが出ると、翌年の住民税や、人によっては保険料など、暮らしのお金にかかわることがあります。だから私なら、売る前に税理士の先生に翌年の見通しを確かめ、売ったお金のうち手元に残す分を家族で決めてから売ります。
「税金のことは難しくて分からない」という方も、まずはお話をお聞かせください。
違う専門の仲間が、ワンチームであなたの問題を一緒に考えます。士業会を、あなたの味方に。
一般社団法人 士業会 代表理事 松本 淳一
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