結論：亡くなった親の借金を、子どもが少しずつでも返したい。そう思うのは、親を大切に思う気持ちからで、まちがいではありません。ただ、私なら、返し始める前に立ち止まります。借金がどれくらいあるのか、実家を含めた財産がどれくらいあるのか、その全体を確かめ、先生に確認してから決めます。先に返し始めると、あとで選べる道がせまくなることがあると言われているからです。
【初回相談0円】相続不動産の無料相談で、一緒に整理できること
- 親の借金と、実家などの財産の全体の確かめ方
- 返し始める前に、先生に確認しておきたいこと
- 実家を売る・残すを、借金のことと合わせて考える順番
代表の松本が直接お話を伺います。相談は依頼ではありません。借金の請求が届いて驚いている方も大丈夫です。
こんにちは。一般社団法人 士業会 代表理事の松本 淳一です。「どうしてダメなのですか？」シリーズでは、相続でよくいただく疑問に、私の考えをそのままお話ししています。
今回の疑問は「親の借金、子どもが代わりに少しずつ返してはダメなのですか？」です。親が亡くなったあと、知らなかった借金の通知が届いた。「親が迷惑をかけた相手に申し訳ない」「親の名前に傷をつけたくない」。そんな思いから、自分のお金で少しずつ返していこうと考える方がいらっしゃいます。不動産の仕事に40年近く携わってきた私が、この場面でどう考えるかをお話しします。
親の借金を返したいという気持ちは、まちがいではありません
はじめにお伝えしておきます。親の借金を返したいと思うことは、ダメなことではありません。
親を大切に思うからこその気持ちです
「親が残したものは、子どもがきちんと片付けたい」。そう考えるのは、親を大切に思い、責任感の強い方ほど自然なことです。その気持ちは、何よりも尊いものだと私は思います。
相手に迷惑をかけたくない、という思いもよく分かります
お金を貸してくれた相手が、親の知り合いや親戚だったりすると、なおさら「早く返さなければ」と思うものです。相手との関係を大切にしたいという気持ちも、まちがいではありません。
それでも私が「すぐに返し始める」をすすめない理由
まちがいではない気持ちである。そのうえで、私ならすぐに返し始めることはしません。理由は三つあります。
借金の全体が分からないまま、返し始めることになります
最初に届いた通知が、借金のすべてとは限りません。あとから別の借金が見つかることもあります。一つだけを返し始めてから、思っていたより大きな借金があると分かると、困ってしまいます。親の財産の調べ方は、親の財産が分からないとき、預金・不動産・借金をどう調べる？でまとめています。
返し始めると、あとで選べる道がせまくなることがあります
相続では、財産も借金もまとめて受け継ぐか、受け継がないか、といった選び方があると言われています。ところが、借金を返したり、親の財産を使ったりすると、その選び方に影響が出ることがあると聞きます。どんなことに気をつければよいかは、ご家族の事情によって変わるので、必ず先生に確認してください。
実家などの財産と合わせて考えないと、判断ができません
親には借金だけでなく、実家や預金などの財産もあるかもしれません。財産と借金を並べてみてはじめて、「受け継いで返していく」のが良いのか、別の道が良いのかが見えてきます。実家の値段が分からないままでは、この判断ができないのです。
返し始める前に、確かめておきたいこと
私が相談を受けたときに、親の借金が見つかったご家族と一緒に確かめることを表にまとめました。手続きや決まりの細かいことは、必要に応じて先生に確認します。
| 確かめること | どうやって確かめるか | なぜ大切か |
|---|---|---|
| 借金がどれくらいあるか | 届いた通知や、親の通帳・書類を見る | 一部だけでなく、全体をつかむため |
| 実家などの財産 | 実家の名義やおおよその値段、預金などを調べる | 借金と並べて比べるため |
| 実家に借金の担保がついていないか | 登記の記録を見る | 実家を売る・残すの判断に関わるため |
| 相続のときに選べる道 | 司法書士などの先生に確認する | 返し始める前に、選べる道を知っておくため |
| 兄弟の考え | 借金のことを兄弟にも同じように知らせる | 一人で背負い込まないため |
届いた通知は、捨てずにまとめておく
借金の通知や、親の通帳、契約の書類などは、捨てずに一か所にまとめておいてください。全体をつかむための大切な材料になります。
あわてて、相手と約束をしない
相手から返してほしいと言われても、その場で「私が返します」と約束する前に、一度立ち止まってください。いつまでに考えればよいかも含めて、先生に確認しておくと安心です。
急いで決めすぎないことも大切です
借金のことが分かると、「返す」か「受け継がない」か、どちらかに急いで決めたくなるものです。
受け継がないと急いで決める前にも、確かめたいことがあります
反対に、借金があると分かってすぐに「受け継がない」と決めてしまうと、実家などの財産も手放すことになることがあります。実家に思い入れがある方は、なおさら全体を見てから考えたいところです。この点は、親に借金があるなら、すぐに相続放棄してはダメなのですか？でお話ししています。
一人で背負い込まない
借金のことは、だれにも言えず、一人で抱え込んでしまう方が多いものです。兄弟にも関わることですから、同じように知らせて、一緒に考えることが大切です。
私なら、こう進めます
では、松本ならどうするか。一つの考え方としてお話しします。
まず、借金と財産を一枚に並べます
私なら、最初に分かっている借金と、実家や預金などの財産を一枚にまとめます。実家の状態やおおよその値段は、私の長年の経験から見ます。実家に担保がついていないかも、登記の記録で確かめます。
そのうえで、先生に確認し、家族で選びます
全体が見えたら、相続のときに選べる道を司法書士などの先生に確認し、ご家族と一緒に比べます。返していくのか、別の道を選ぶのか、実家はどうするのか。親を思う気持ちを大切にしながら、ご家族が無理なく暮らしていける形を一緒に考える。それが私のやり方です。
士業会では、こんなふうにお手伝いします
士業会は、違う専門の仲間がワンチームになって、一人の相談者の問題を一緒に考える団体です。
まず代表の私、松本がお話を伺います
士業会では、まず代表の私、松本がお話を伺い、必要に応じて先生方に確認します。実家の値段や使い道は私の長年の経験から、相続のときに選べる道や名義のことは司法書士の先生、税金のことは税理士の先生に確かめながら、一緒に整理していきます。
どの道も、前提にはしません
私たちは、借金を返すことも、受け継がないことも、前提にはしません。ご家族にとっていちばん良い道を一緒に考えます。相談は依頼ではありませんので、まずは気軽にお話しください。
よくある質問
親の借金は、子どもが必ず返さないといけないのですか？
相続のときに選べる道によって変わると言われています。ご家族の事情によって違うので、返し始める前に先生に確認しましょう。
もう少し返してしまいました。どうすればいいですか？
あわてなくて大丈夫です。いつ、いくら、だれに返したかをまとめて、先生に確認しながらこの先のことを考えましょう。
実家には借金の担保がついているかもしれません。
登記の記録を見ると確かめられます。担保がついている実家を売る・残すときの考え方も、一緒に整理します。
兄弟に借金のことを知らせたくありません。
そのお気持ちも分かります。ただ、兄弟にも関わることなので、どう伝えるかを一緒に考えましょう。
自分の住宅ローンの返済も苦しいのですが。
ご自身の住宅ローンの返済が苦しい場合は、住宅ローンの相談窓口であるエルライフ（ninbai-japan.com）のご案内もできます。まずは士業会で、相続のことと合わせてお話を伺います。
遠方に住んでいても相談できますか？
はい、大丈夫です。お電話やフォームからのご相談も受け付けています。まずは状況をお聞かせください。
まとめ
親の借金を、子どもが少しずつでも返したいと思うのは、親を大切に思う気持ちからで、まちがいではありません。
ただ、借金の全体が分からないまま返し始めると、あとで選べる道がせまくなることがあり、実家などの財産と合わせて考えないと判断ができません。だから私なら、借金と財産を一枚に並べ、先生に確認してから、ご家族と一緒に道を選びます。
「借金の通知が届いて、何から考えればいいか分からない」という段階でも大丈夫です。まずはお話をお聞かせください。
違う専門の仲間が、ワンチームであなたの問題を一緒に考えます。士業会を、あなたの味方に。
一般社団法人 士業会 代表理事 松本 淳一
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