結論：亡くなった親のカードローンを「実家とは関係ない」と思って切り離すのは、おすすめしません。カードローンも相続の中では借金の一つとして、実家を含めた財産と同じ天びんにのることがあるからです。私なら、親のカードローンに気づいたら、まず明細や郵便物を集めて全体を書き出し、実家を含めた財産と借金を一枚にまとめてから、先生に確かめて実家のこの先を考えます。
【初回相談0円】相続不動産の無料相談で、一緒に整理できること
- 親のカードローンの明細や郵便物を、どう集めて書き出すか
- 実家を含めた財産と借金を、一枚にまとめる方法
- 払う前・決める前に、だれに何を確かめるか
代表の松本が直接お話を伺います。相談は依頼ではありません。「借金のことを家族に話しづらい」という方も大丈夫です。
こんにちは。一般社団法人 士業会 代表理事の松本 淳一です。「どうしてダメなのですか？」シリーズでは、相続でよくいただく疑問に、私の考えをそのままお話ししています。
今回の疑問は「亡くなった親のカードローン、実家とは関係ないと思ってはダメなのですか？」です。親が亡くなって財布や引き出しを整理していたら、カードローンのカードや利用明細が出てきた。親のカードローンがあったなんて、家族はだれも知らなかった。「実家はローンもないし、カードの借金とは別の話だろう」。そう考える方は少なくありません。不動産の仕事に40年近く携わってきた私が、この疑問にどう答えるかをお話しします。
親のカードローンに気づいても、慌てなくて大丈夫です
はじめにお伝えしておきます。親のカードローンが見つかって、驚いたり不安になったりするのは当たり前のことです。
めずらしいことではありません
年金暮らしの中で、急な出費や医療費、孫へのお祝いなどのために、少しずつカードローンを使っていた。そういう親御さんは決して少なくありません。家族に心配をかけたくなくて、だれにも言わずにいた方もいます。親を責める必要も、気づかなかった自分を責める必要もありません。
「実家とは別」と考えたくなる気持ちも、自然です
実家は親が長年かけて守ってきた大切な場所です。カードの借金の話とは、できれば切り離して考えたい。その気持ちはよく分かります。ダメな考え方というわけではありません。ただ、相続の場面では、そう簡単に切り離せないことがあるのです。
それでも、実家と切り離して考えない理由
私が「実家と同じ紙にのせて」とお話しするのは、次のような理由からです。
相続では、財産と借金が同じ天びんにのります
相続では、実家や預金といったプラスの財産だけでなく、カードローンなどの借金も一緒に引き継ぐことになるのが一般的です。どう引き継ぐか、引き継がないかという判断は、財産と借金の全体を見て決めることになります。実家だけを見て話を進めてしまうと、あとで「先に知っていれば違う決め方をしたのに」となりかねません。
借金がいくつもあることがあります
カードローンが一枚見つかったということは、ほかにもカードや借入れがあるかもしれません。一枚だけを見て「この程度なら払える」と決めてしまうと、あとから別の請求が届いて困ることがあります。
決める前に、確かめておきたいことがあります
借金のほうが多いときには、相続をどうするかの判断そのものが変わることもあります。どう判断するかにはそれぞれ大切な決まりがあるので、ここでは細かくは書きません。慌てて自分のお金で払ってしまう前に、先生に確かめておきたいのです。急いで相続放棄を決めることについては、親に借金があるなら、すぐに相続放棄してはダメなのですか？でもお話ししています。
親のカードローンに気づいたら、まず整理したいこと
私が相談を受けたときに、ご家族と一緒に整理していることを表にまとめました。
| 整理すること | 見るもの | ポイント |
|---|---|---|
| カードローンの数 | 財布、引き出しのカード、利用明細 | 会社ごとに書き出し、見落としを減らす |
| 今の残り | 明細、届いた郵便物 | 分かる範囲で書き出し、分からない所は空けておく |
| ほかの借入れ | 通帳の引き落とし、契約書 | 毎月決まった引き落としがないか確かめる |
| 実家と預金 | 固定資産税のお知らせ、通帳 | プラスの財産も同じ紙に書き出す |
| 家族への共有 | 書き出した一枚の紙 | 兄弟みんなで同じ情報を見る |
カードと郵便物を、一か所に集めます
カード、利用明細、カード会社からの手紙。見つけたものは、まず一か所に集めてください。一枚ずつ見ていると不安がふくらみますが、全部を並べると「何社から、どのくらい」という全体が見えてきます。届いた手紙の扱い方は、亡くなった親あての督促状、開けずに置いておいてはダメなのですか？でもお話ししています。
財産と借金を、一枚の紙にまとめます
左にプラスの財産（実家、預金など）、右に借金（カードローン、そのほかの借入れ）を書きます。数字が分からないところは空けておいてかまいません。一枚の紙にすると、家族で同じものを見て話せるようになります。
家族で話しておきたいこと
親のカードローンは、実家を引き継ぐ家族みんなにかかわる話です。
だれが連絡の窓口になるか
カード会社からの連絡を、だれが受けて、だれが家族に伝えるかを決めておきます。兄弟それぞれが別々に対応すると、話が食い違って混乱しやすくなります。
決めるまで、勝手に払ったり処分したりしない
「少しなら払っておこう」「実家の物を先に処分しよう」と、だれかが一人で動いてしまうことがあります。善意の行動でも、相続をどうするかの判断に影響することがあると言われます。家族で方針を決め、先生に確かめるまでは、勝手に動かないと約束しておくと安心です。
私なら、こう進めます
では、松本ならどうするか。一つの考え方としてお話しします。
まず、困りごとの全体をお聞きします
私なら、まず「何が一番気がかりですか」とお聞きします。親のカードローンのこと、実家のこと、家族のこと。お話を伺いながら、困りごとの全体を一枚の紙にまとめます。
実家の値打ちと、売れる見込みをお伝えします
借金と比べるには、実家がどのくらいの値打ちで、売るとしたらどのくらいで売れそうかを知ることが大切です。家の値打ちや売れる見込みは、私の長年の経験からお伝えします。士業会では買取という方法もご用意していますが、それを前提にはせず、ご家族にとってどれが一番よいかを一緒に考えます。
相続をどうするかは、先生に確かめながら進めます
借金をふまえて相続をどうするかの判断は、相続にくわしい先生に、名義のことは司法書士の先生に、必要に応じて確かめながら進めます。慌てて払ってしまってから「先に聞けばよかった」とならないようにしたいのです。
士業会では、こんなふうにお手伝いします
士業会は、違う専門の仲間がワンチームになって、一人の相談者の問題を一緒に考える団体です。
まず代表の私、松本がお話を伺います
士業会では、まず代表の私、松本がお話を伺い、必要に応じて先生方に確認します。カードや明細を持ってきていただくだけでも、整理するところから一緒に考えます。
「借金の話をするのが恥ずかしい」でも大丈夫です
相談は依頼ではありません。親の借金の話は、だれにとっても話しづらいものです。どこから話していいか分からない、という段階でもかまいません。
よくある質問
親のカードローンは、子どもが払わないといけないのですか？
相続のしかたによって変わります。財産と借金の全体を見て判断することになるので、払う前に全体を書き出し、先生に確認しておくと安心です。
カードローンがあると、実家はどうなりますか？
借金と財産の全体によって、実家をどうするかの考え方が変わることがあります。実家の値打ちや売れる見込みも含めて、一枚の紙にまとめてから考えましょう。
ほかにも借金があるか、どう調べればいいですか？
財布や引き出しのカード、通帳の引き落とし、届いた郵便物を集めると手がかりになります。調べ方に迷うときは、先生に確認しながら進めます。
少額なら、先に払ってしまってもいいですか？
善意でも、相続をどうするかの判断に影響することがあると言われます。払う前に、家族で方針を決め、先生に確かめておくのがおすすめです。
兄弟に、借金のことをどう伝えればいいですか？
財産と借金を書き出した同じ一枚の紙を見ながら話すと、感情的になりにくく、話が進みやすくなります。
士業会には、どうやって相談すればいいですか？
お電話か、ホームページの無料相談フォームからお気軽にどうぞ。まず代表の松本がお話を伺います。
まとめ
亡くなった親のカードローンを「実家とは関係ない」と思いたくなる気持ちは、自然なことです。
ただ、相続では、実家などの財産とカードローンなどの借金が同じ天びんにのることがあります。だから私なら、親のカードローンに気づいたら、まずカードや明細を集めて全体を書き出し、実家を含めた財産と借金を一枚にまとめ、先生に確かめてから実家のこの先を考えます。
「どこから手をつけていいか分からない」という方も、まずはお話をお聞かせください。
違う専門の仲間が、ワンチームであなたの問題を一緒に考えます。士業会を、あなたの味方に。
一般社団法人 士業会 代表理事 松本 淳一
コメント